Kereskedelmi hitel típusok és formák

A leggyakoribb formája a települések a vállalkozások közötti kölcsön. És ez érthető is - ez sokkal jobban megéri a cég, hogy vonzza a fejlesztés külső eszközök, mint kivonni a forgalomból saját.

Különösen ez a munkavégzési forma elfogadható kis cégek, amelyek fizetőképessége nem túl nagy. Számukra a kereskedelmi hitel - gyakorlatilag az egyetlen lehetőség az üzleti fejlődés. Van többféle és módszerek az ilyen kölcsön - tartják őket részletesen.

Kereskedelmi hitel: a tárgy

A neve ellenére ez nem egy klasszikus hitel, mert megadásának nem vesznek részt a pénzintézetek, hitelintézetek, nincs szükség engedélyre. Szintén ez nem egy önálló ügylet, ahogy azt mellett a fő szerződést.

Kereskedelmi hitelek nyújtanak egymásnak a vállalkozások és szervezetek, továbbá az ilyen megállapodást lehet kötni, és az egyének között, egyéni vállalkozók. Mivel az ilyen kölcsön biztosított a termék, nem pénzben, szinte minden bérleti szerződés, adásvételi, szolgáltatások, és így tovább. E. Bevehetők Emellett a hitelek, írásba.

aláírás hitel

A leggyakoribb típus a kereskedelmi hitelezés egy számlát hitel. Fizetési ebben az esetben működik, mint egy írásos ígérvényt egy bizonyos összeg, amellyel a vevő elküldi a szállítónak. Különböző üzleti célú hitel utalnak különböző számlák:

1. Ígérvény (vagy egyszerű) - magában foglalja a tranzakció csak két oldala van. Bizonyos idő eltelte után hitelfelvevő (fiók) vállalja, hogy fizet a hitelező (megjegyzés birtokos) készpénz összege előírt a szerződést. Egy egyszerű űrlap váltók a leggyakoribb Magyarországon és a belföldi fizetések.
2. Draft (váltó) - a hitelmegállapodás feltételezi, hogy létezik egy harmadik félnek. Eszerint a fiók (kölcsönadó) ad közvetlen mutatója az intézvényezett (a hitelfelvevő) a meghatározott időn belül, hogy a fizetés a szerződés szerint egy harmadik fél - a kedvezményezett. Magyarországon a draft-számlát kizárólag az államközi (nemzetközi) fizetés, ha a kedvezményezett bank javára az exportőrnek.

Faktoring és Forfetírozás

Egy másik formája, amely akár a kereskedelmi hitel faktoring. A lényege ennek a jelenségnek abban rejlik bank beváltás vagy specializált faktor-vállalkozás ügyfél követelés. Ez azt jelenti, hogy a faktor cég megvásárolja a tartozás a hitelező, miközben kezdetben át nem a teljes összeget, és 70-80%.

A többi kerül kifizetésre az eladó, miután a faktorcég készpénzt kap az adós, a maradék összeg kifizetése levonásra kerül a jövedelem maga hányados cég. Ez lehetővé teszi, hogy az eladó, hogy gyorsan visszanyerje a pénzt a szerződés szerint, és azokat újra forgalomba. Ha egy ilyen refinanszírozás zajlik a külkereskedelmi kapcsolatok részvételével váltón, az úgynevezett kereskedelmi hitel forfaiting.

Ugyanakkor van egy részleges vagy teljes kifizetését a külkereskedelmi szerződés, az importőr és az exportőr értesíteni kell, hogy a számítás kell végezni a cég Forfaiter. Miután a teljes összeget a szerződés átkerül az importőr forfaiter számlák exportőr feltétlenül értesíteni teljesíti a tranzakciót.

Ez egy másik formája a kereskedelmi hitelezés. Ez magában foglalja a hosszú távú bérleti ingó és ingatlan vagyon a megváltás lehetősége a maradványérték végén a szerződés időtartama. Leggyakrabban akkor kiadó járművek, berendezések, üzemek vagy kölcsön a kereskedelmi ingatlanok.

E szerint a részletes tervet készített egy lízingcég, a pénzintézet, amely viszont egy bank. Megszerző személy ilyen tulajdon, a bérlő. Ugyanakkor egy olyan szerződés, amely meghatározza a rend és időzítése a teljes megváltást az ingatlan.

Számlanyitás és szállítmány

A magyar vállalkozók meglehetősen gyakori speciális típusú ügylet - a szállítmány, vagy ahogy ők mondják, „az áru végrehajtás alatt”. Az ilyen kereskedelmi hitel azt jelenti, hogy az exportőr (tulajdonos) küld a címzett (mediátor) adott termék későbbi értékesítés céljából a végső fogyasztónak.

A közvetítő fizet a kapott termékek nem azonnal, hanem csak az a tény, hogy végső megvalósítása. Ha az áru nem lehet végrehajtani, a címzett visszaküldi azt a gyártó teljes, és a tranzakció sikertelennek minősül. Ez a fajta kereskedelmi hitelek nagyon hasznos olyan esetekben, amikor a piac egy új termék, és kétségek merülnek fel annak lehetőségét, hogy egy gyors eladó.

Ha vannak hosszú távú kapcsolatok, az eladó is veheti partner-vevő nyitott fiókot a partner cégek. Ez azt jelenti, hogy a vevő megkapja az árut rendszeresen halasztott fizetéssel iratok nélkül adott ügylet. Általában úgy rendelkezik, a lehető legnagyobb mennyiségű adósságot, és a vevő időre fizetni számláit korábban szállított termékeket, vagy hogy egyéb áruk cseréjét, ha az egyezmény által előírt.

A kifizetés összegét a kereskedelmi hitel

Az összeg kifizetése az ilyen kölcsön nem szabályozza törvény, de érdemes megjegyezni, hogy a kereskedelmi hitel leggyakrabban jóval a bank, hiszen mindkét fél számára előnyös szerződéses kapcsolatot. Bár az összeg a fizetés határozza meg kizárólag a szerződés a vállalatok még mindig szükség van korrelációban ez a fő kritérium jellemző a hitelpiacon:

• ajánlat összege alacsonyabb legyen, mint amely a hitelkártya-társaságok és a bankok, különben elvesztette a vonzerejét ilyen hitel módszer;
• Rate kell költségeinek fedezésére a hitelező és az a tény, hogy a pénz „permetezett” az időben;
• az összeg a fizetés a hitel nem csökkentheti a versenyképességet a megvásárolt árut.

Határidők, büntetések

Bizonyos esetekben a kölcsön kamatát nem lehet feltölteni vagy egyáltalán feltöltése csak megsértése esetén a szerződéses kötelezettségek - mint egyfajta büntetést gondatlan szerződés teljesítésének.

kereskedelmi hitel szerződés általában nem jár a szigorú határidőket, hogy van, a folyamat nem szabályozott törvényi szinten. Minden határozza meg a felek megállapodása csak. Leggyakrabban ez a kifejezés határozza meg, amíg a tényleges kézhezvétele az alapok, amelyek nem indokolt a késedelmes fizetés esetén, amely jogosult vállalkozó.

méltóság

Kereskedelmi hitelt kap elsősorban cégeknek, amelyek gyorsan bővíteni ügyfeleik, mivel ez a legegyszerűbb módja annak, hogy e cél elérése érdekében. A cég a hitelfelvevő, viszont megkapja a megfelelő mennyiségű a rendelkezésére az áru, építési beruházás vagy szolgáltatás, még abban az esetben, ha nincs eszköz, hogy a teljes fizetés.

Ugyanakkor, a hitelező és az adós elérje a fő cél -, hogy gyorsítsa fel a forgalmat a saját források. A vevő is van még egy fontos előnye - az összes kamatot a kölcsön lehet előre feküdt az áru ára. Azt is vegye figyelembe, más előnyei: a képesség, hogy támogassák egymást vállalkozások, könnyű kialakítás, a hatékonyság áruátvétel, az mozgástérrel tőke, csökkentve ezzel a közvetlen banki hitelezés, stb ...

hiányosságokat

De amellett, hogy az érdemi, kereskedelmi hitel megvannak a maga hátrányai. Az egyik negatív aspektusait ilyen kölcsön, hogy korlátozza a méret a leltár szolgáltató és a fogyasztóvédelem szintjét, fizetőképesség, azaz a hitelező nem tudja biztosítani részletekben a nagyobb árumennyiség, mint ő képes előállítani, és a hitelfelvevő nem a szolgáltatás megrendelése több, mint amennyire szüksége . További hátránya lehet tekinteni esetleges változások a piaci kereslet ingadozása a nyersanyagárak, a várható csődje a hitelfelvevő, valamint a figyelmen kívül hagyásával a fizetési feltételeket. mint például a rövid távú kapcsolat lehet tulajdonítani a negatív.