Hogyan számoljuk ki a valódi hitelköltség

Ha megnézzük, effektív kamatláb (CPM) ugyanaz kamatlába a hitel, de figyelembe kell venni nem csak a kamatot az adósság, hanem az adós és egyéb felmerülő költségeket a hitel megszerzése. Ennek megfelelően, az effektív kamatláb számítják százalék évente.

Korábban, a számítás a teljes költségét a hitel olyan képlet alapján kamatos kamat, és tartalmazott egy eldöntött jövedelem a hitelfelvevő a lehetőséget, hogy fektessenek a kamatfizetések mértéke a kölcsön ideje alatt a kölcsön ideje alatt azonos kamatláb, mint a hitel. Így a teljes költségét a hitel meghaladja a meghatározott kamatlábat a kölcsönszerződésben, még távollétében jutalékok és egyéb kifizetések, amelyek néha nem egyértelmű, hogy a hitelfelvevők.

• tőketörlesztési összeget a jelzálog tartozás
• kamatot fizet jelzáloghitel;
• a hitelfelvevő kifizetéseket a hitelező, ha a hitelfelvevő felelős az ilyen kifizetések feltétele a hitelszerződés és (vagy), ha a kiadása jelzálog alávetni teljesítéséhez ilyen kifizetések;
• díj kiadását és szervizelése elektronikus fizetési eszköz a megkötése és a hitelmegállapodás;
• kifizetések harmadik személyek javára. ha a hitelfelvevő fizetési kötelezettségét ilyen költségek legyenek feltétele a hitelszerződés, amely meghatározza az ilyen harmadik felek, és (vagy), ha a jelzálog kérdése függ a szerződés megkötését a harmadik féllel. Ha a feltételeket a hitelszerződés meghatározott harmadik személy kiszámításához a teljes költségét a tarifák által alkalmazott személy. Tarifák kiszámításához használt összes költség, nem veszi figyelembe az egyéni jellemzőit a hitelfelvevő. Ha a hitelező nem veszi figyelembe az ilyen szolgáltatásokat, a hitelfelvevő kell tájékoztatni. Ha a számítás a teljes költség fizetési harmadik félnek nem lehet egyedileg azonosítani az egész futamidő, a számítás során a kifizetések harmadik fél számára a teljes futamidő alapján tarifák meghatározni napján számítás a teljes költség. Ha a hitelszerződés néhány harmadik fél határozza meg, számítás a teljes költség is készült az alkalmazott tarifák szerint ezek közül bármelyik, és konkrét információt a személy, amelynek mértékét az volna használni a számítás, valamint információ, hogy a kezelése a hitelfelvevő egy másik személy, a teljes árat a jelzáloghitel eltérhet a számítás;
• az összeg a biztosítási díj szerződés alapján a biztosítás, ha a kedvezményezett ilyen szerződés nem az adós, vagy az a személy elismert közeli hozzátartozója;
• az összeg a biztosítási díj a szerződés alapján az önkéntes biztosítás abban az esetben, attól függően, hogy a következtetést a hitelfelvevő önkéntes biztosítási szerződés hitelezők különböző hitelfeltételektől megállapodást, beleértve a hitel visszafizetési határidő és (vagy) a hitel teljes költsége (kölcsön) szempontjából kamat és egyéb kifizetéseket.

• hitelfelvevő fizetési kötelezettség, amely a hitelfelvevő nem lehet feltétele a hitelszerződés és a követelmények a szövetségi törvény (pl regisztrációs díj);
• kapcsolódó kifizetések nem teljesítése vagy nem megfelelő teljesítése a hitelfelvevő a kölcsönszerződésben (bírság, büntetés);
• Karbantartás hitelfelvevő kifizetéseket a hitel, amelyek által biztosított a kölcsönszerződés és az értéket, és (vagy) a fizetési feltételek függnek a döntést a hitelfelvevő és (vagy) egy változata a viselkedését;
• a hitelfelvevő kifizetések biztosítók a biztosítási, a jelzáloggal terhelt ingatlan;
• hitelfelvevő fizetési szolgáltatások, amelyek nem tartalmazzák a lehetőséget, hogy egy jelzáloghitel, és nem befolyásolja az értékét, a teljes költség szempontjából kamat és egyéb kifizetések, feltéve, hogy a hitelfelvevő további előnye képest az ilyen jellegű szolgáltatások feltételeit a nyilvános ajánlat, és a hitelfelvevő a jogot, hogy megtagadja a szolgáltatást 14 naptári napon belül a visszatérés a fizetés arányában az ára a szolgáltatás a bejelentés előtt a hiba (például a költség az ingatlan szolgáltatások).

CHBP - száma a referencia-időszakot a naptári év. Az időtartam a naptári év elismert egyenlő 365 nap. A szabványos kifizetés ütemezése a jelzáloghitel járadék havi kifizetések: CHBP = 12.

i - a kamatláb a bázis időszakban, kifejezve decimális formában.

Érdekes bázis időszakban (i) úgy határozzuk meg, kiválasztásával, mint az a legkisebb pozitív megoldást az egyenlet:

DPK - az összeg a k-adik pénzforgalom (fizetés) a hitelszerződés alapján. Többirányú pénzforgalom (kifizetések) (beáramlás és kiáramlás) szerepelnek a számításban ellentétes a matematikai jelek - amely a hitelfelvevő hitel kibocsátása időpontjában szerepel a számításban a „mínusz”, a kölcsön visszafizetésének hitelfelvevő, hitelek kamatai a számítás során a jel „plusz”;

qk - teljes száma a referencia időszak napjától folyósítás napjától a k-adik pénzforgalom (kifizetés).

ek - időszak kifejezve egy töredéke a bázis időszak befejezése th bázisidőszaki időpontját k-adik pénzforgalom.

m - több cash flow (fizetés);

i - a kamatláb a bázis időszakban, kifejezve decimális formában.

Ez a képlet meglehetősen bonyolult PSK hazai megértés, így megpróbálom elmagyarázni a számítás a UCS kicsit könnyebb, bár nagyon egyszerű, sajnos, nem fog működni.

Átadása az első időszakban (csak kamat) 26.498 rubel járadék - 38232 rubel.

Annak érdekében, hogy kiszámítható az éves ráta UCS először meg kell találni a kamatláb a bázisidőszakhoz (i), de fel kell oldani az egyenletet. Mellesleg, a referencia-időszakban a jelzálog ebben a hónapban. Ie sőt, meg kell vizsgálnunk a havi ráta UCS.

Mi megoldjuk az egyenletet (meg lehet oldani az MS-Excel).

Minden, ami a hitelfelvevő ad a hitelező, azaz a hitel összegét, tegye bele a formula „mínusz”, és hogy fizet a hitelfelvevő, az a járadék összegét és a Bizottság - a „plusz”.

Ie a példánkban ez a következőképpen néz ki: